Con la pandemia de coronavirus extendiéndose por todo Estados Unidos, paralizando la economía y dejando a millones de personas temporalmente sin trabajo o con ingresos sustancialmente reducidos, el Congreso se movió rápidamente para aprobar un proyecto de ley de alivio de $2 billones, que incluye un programa de alivio para prestatarios de préstamos estudiantiles federales.
Bajo este programa, retroactivo al 13 de marzo, los préstamos estudiantiles federales tendrán automáticamente sus tasas de interés establecidas al 0% y los pagos suspendidos al menos hasta el 30 de septiembre de 2020. Además, los prestatarios no tienen que hacer pagos durante ese periodo de seis meses. Dado que el alivio fue automático, significa que ya está vigente para todos los prestamos calificados sin la necesidad de que los prestatarios se inscriban o soliciten para un acuerdo de morosidad.
Lo primero que hay que entender es que solo los préstamos estudiantiles que posee el Departamento de Educación de EE.UU. son elegibles para esta congelación de intereses y suspensión de pagos. Para averiguar si su préstamo califica, puede ingresar en línea a www.studentaid.gov para averiguar si su préstamo federal es un que posee el Departamento de Educación u otra entidad. También puede iniciar sesión en el sitio web de su administrador de préstamos estudiantiles para acceder a su cuenta y ver si se debe un pago.
Entonces, ¿qué significa realmente este programa de alivio de la deuda estudiantil?
En general, el programa de alivio cubre tres tipos de alivio: acuerdo de morosidad, la exención de intereses y una pausa en los esfuerzos de cobro. Veamos cada uno de estos tres elementos de ayuda y veamos cómo puede beneficiarse de ellos.
Acuerdo de morosidad
Los prestatarios con préstamos estudiantiles federales recibirán automáticamente un acuerdo de morosidad de seis meses para todos los prestatarios federales, retroactivos al 13 de marzo.
Básicamente, esto significa que no se realizaran pagos durante este periodo. Esto puede ser muy útil para las personas que han sido despedidas o suspendidas y tendrían problemas para realizar estos pagos. Incluso si todavía está trabajando, este acuerdo de morosidad también le ayudará si anticipa que tendrá dificultades para realizar los pagos durante los próximos seis meses. Esta pausa a los pagos también puede tener sentido financiero para permitir a las personas la oportunidad de priorizar otros movimientos de dinero, como pagar otras deudas de alto interés, como tarjetas de crédito, o comenzar un fondo de emergencia.
Tenga en cuenta que el saldo de su préstamo no se reducirá con este plan de alivio. Cuando comience a pagar nuevamente, su saldo será el mismo que cuando realizo su ultimo pago. SI luego continúa pagando los mismos montos mensuales después del periodo de acuerdo de morosidad, pagara por un periodo de tiempo más largo. Para algunos, prefieren que su préstamo estudiantil se termine de pagar lo antes posible y querrán continuar pagando durante el periodo acuerdo de morosidad. Si este es el caso, puede continuar con los pagos durante este tiempo.
Y aquí es muy importante reiterar que, si continúa haciendo los pagos del préstamo, el prestamista los aceptara. Si estos pagos se retiran automáticamente de sus cuentas y no desea realizarlos, debe asegurarse de decirle a su proveedor que congele ese servicio durante este periodo. Además, puede indicarle al banco que detenga temporalmente los retiros.
Exención de interés
La tasa de interés de los prestamos federales para estudiantes será de 0% por seis meses, retroactivo al 13 de marzo de 2020. Durante este tiempo, no se acumularán nuevos intereses en préstamos estudiantiles federales.
Esto significa que no se le penaliza por no realizar ningún pago durante el periodo de alivio. Cuando comience a pagar nuevamente, no habrá intereses acumulados que pagar; su saldo será el mismo.
Esto también significa que es posible que desee seguir pagando durante este periodo. De hecho, si todavía este empleado y puede pagar cómodamente sus otras facturas, esta es una oportunidad única para avanzar en sus préstamos federales para estudiantes. Suponiendo que no tiene ningún interés no pagado, cualquier pago que realice durante este periodo de alivio ira directamente hacia la reducción de su capital, creando una ventana para pagar sus préstamos más rápido, mientras que tendrá que pagar menos intereses con el tiempo.
Pausa en los esfuerzos de cobro
Si sus préstamos ya estaban en mora cuando entro en vigencia la ley, también vera alivio. El gobierno federal ha suspendido todas las actividades de cobro de préstamos federales para estudiantes hasta nuevo aviso. Estas actividades incluyen embargo de salarios y seguridad social, embargo de reembolso de impuestos y llamadas y cartas de cobro.
Esto significa que cualquier pago que deba se suspenderá por la nueva ley, y si tenía algún proceso de cobro en curso, también se congelaran. Sin embargo, una vez que finalice la suspensión, permanecerá en incumplimiento. Este periodo de tiempo podría permitirle ponerse al corriente con los pagos y posiblemente salirse del incumplimiento, si todavía está trabajando o puede continuar pagando.
Dado que la ley es retroactiva al 13 de marzo de 2020, recibirá un reembolso por los pagos forzosos de préstamos estudiantiles (como un embargo salarial) que ocurrieron después de esta fecha. También incluye el embargo de su reembolso del impuesto federal del 2019. Sin embargo, si su reembolso de 2019 fue incautado antes del 13 de marzo de 2020, no se requiere ser devuelto.
Entonces, si su préstamo estudiantil no califica para este programa de alivio, ¿hay algo que pueda hacer?
Si sus préstamos son atendidos por un proveedor privado, aun puede tener opciones. Si tiene problemas con los pagos, debe comunicarse con su titular privado de préstamos estudiantiles y determinar si hay algo que pueda hacer para resolverlo. Muchos prestamistas privados están trabajando para acomodar a los deudores afectados por la pandemia de coronavirus y los bloqueos estatales.
No espere para tomar medidas
No espere para tomar medidas con respecto a sus préstamos estudiantiles. Comuníquese con su prestamista si tiene preguntas sobre si su préstamo estudiantil califica, si realizo pagos que califican para un reembolso o si cancela los pagos automáticos. No está solo en esto, y nuestro bufete está aquí no solo para brindar defensa legal donde se necesita, sino para proporcionar información y ser un recurso de cualquier manera posible. No dude en comunicarse con nuestro bufete al (888) 981-9511 si tiene cualquier pregunta.
